農村發展的啟示模板(10篇)

導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇農村發展的啟示，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

近年來，××區以農村戶用沼氣建設為切入點，著力建設生態農業。目前，該區發展戶用沼氣池1.02萬戶，近三分之一的農戶用上了沼氣，20__年以來每年以新建1000至1500戶的規模推進，建設“豬—沼—果（菜、魚）”生態農業基地86處，50至300立方米集中治理糞污沼氣工程17處。農村沼氣建設帶來了什么？最近，第15期市青干班31名學員深入××區調研。通過調研，他們感受到沼氣建設給××區農村帶來的四大變化：革新了農民觀念，農業生產更加發展；拓寬了增收渠道，農民生活更加寬裕；改善了衛生條件，農村容貌更加整潔；改進了生活方式，農村鄉風更加文明。也從中總結出××區發展農村沼氣的基本經驗：一是始終保持發展農村沼氣的熱情和韌勁，一屆接著一屆干；二是始終堅持農村沼氣建設質量標準，務求建設一戶、成功一戶；三是始終把發揮沼氣的綜合效益作為重要引擎，做強產業鏈接，讓農民持久得實惠；四是始終堅持“科學規劃先行，典型示范引路”的工作路徑，逐步全面推開；五是始終堅持構建服務網絡，為沼氣發展提供“保姆式”服務。[文秘站網文章-找文[文秘站:]章,到文秘站網]

××區農村沼氣建設給人們予啟示：

——農村沼氣是統籌城鄉經濟社會發展，推進社會主義新農村建設的一個非常好的切入點。以沼氣為紐帶的“豬—沼—果（菜、魚）”等生態農業模式，是推動農業產業結構調整與升級，促進農業發展的重要載體；沼氣建設帶來農業產業規模擴大，生產成本降低，農產品品質改善，是促進農民生活寬裕的有效途徑；農村沼氣池建設把農村的“三廢”（秸稈、糞便、垃圾）變成“三料”（燃料、飼料、肥料），達到了“三凈”（家居凈、庭院凈、飲水凈），是農村社會“村容整潔”的有效實現形式。

——農村沼氣是建設資源節約型、環境友好型社會的新亮點，是發展農村循環經濟的大文章。實踐已經證明，農村沼氣建設推動著結構調整，促進養殖發展；降低生產成本，提供清潔能源；提高產品質量，降低勞動強度；改善農村衛生，提升文明程度；縮小城鄉差別，增加農民收入。尤其是由我市首創的“豬—沼—果”生態農業模式，已在全國大范圍推廣，為建設和諧農村作出了貢獻。

——農村大中型沼氣工程是切合農村地區實際條件，解決污染加劇問題的有效技術路徑。隨著一批萬頭養豬場、千頭養牛場、萬羽養雞場的興起，造成越來越嚴峻的農村生態環境問題。××區在畜禽養殖場建設的一大批大中型沼氣工程，使整個生產系統良性循環，實現了治理污染和綜合利用廢棄資源“雙贏”。建議對新上的集約化養殖場項目，配套建設沼氣工程等環保凈化設施，解決農村公共衛生和生態環境問題。

篇2

（一）美國農村發展成就

美國農村持續發展百年后，已經高度實現了城鄉一體化。住房寬敞、生活便利、環境優美成為美國農村社會的一般狀態。

在居住條件上，美國城鄉差別已不明顯。美國革命時期農村人口比重在95%以上，經過農村城市化、城市郊區化的運動，至2008年，已經有82%的美國人口居住在城市化區域[1]。據聯合國2005年的統計，美國城鎮化水平已經達到78% [2]。盡管在非城市化和鄉村市郊地區，仍然存在住房貧困問題，但總體上城鄉差別很小。鄉村和城市的生活方式正在融合，居住條件的差別正在變得越來越不重要。

在生活條件上，美國農村基礎設施建設不遜于城市，包括道路、供水、供電、通訊、垃圾與污水處理、綠化等農村基礎設施建設的綜合水平很高。20世紀50年代末遍布全國的公路網尤其是高速公路網迅速建立起來。20世紀60年代末，美國98%的農村地區已實現了電氣化。分散污水和垃圾治理在美國明確也被作為一種永久性的設施建設，除了鄉村城市化地區以外，非城市化地區都有小型污水處理設施，垃圾處理站[3]。

“美國通過基礎設施的高度現代化，實現了其村鎮的高度現代化，使城鄉之間的差距大大縮小，從20世紀80年代開始發展了許多景觀優美、環境優雅、設施齊備的都市化村鎮?！盵4]

（二）財政政策法案對美國農村發展的規范與促進

美國的鄉村發展特色鮮明，這得利于美國聯邦政府的立法推動。美國是一個注重法治的國家，美國聯邦政府常常利用規劃法案作為其政策實施的手段。規劃法案通過短期立法與中長期立法相結合的方式保障聯邦政府短期政策的時效性以及中長期政策的穩定性。在美國，財政政策規劃主要體現在美國農業法案中。美國農業法案每五年由美國國會制定一次，對以1938年《農業調整法》為代表的農業永久法相關條款進行修訂。美國僅在第二次世界大戰之后就陸續制定實施了從1933年第一個《農業調整法案》到2014年《美國農場法案》一共實行了17個法案。其中1968年《住房和城市發展法案》、1972《農村發展法案》、1980年《農村發展政策法案》、1996年《農業完善與改革法案》、2002年《農場安全與農村投資法案》、2008年《食品、保護與能源法案》和2014年《美國農場法案》對農村發展的引導和扶持尤為突出。

二、美國支持農村發展財政政策法案的演進

（一）農村城市化發展階段（1972年前）

20世紀50年代以前美國國會先后通過《太平洋鐵路法案》和《現金補償法》支持鐵路建設，為推進郊區化，聯邦政府通過《資助道路建設法案》，改善州際道路，完善公路系統；各州也發行巨額公路債券，帶動城市向郊區發展。在20世紀50年代后通過《住房法案》直接介入農村建設。1961年新的住房法第一次對非農就業的農村居民和低收入農村家庭提供住房保險基金，農民住房管理局也參與通過貸款給當地組織資助當地分擔建筑成本[5]。至1972年農村住房保險基金已經成為美國農村最活躍的聯邦住房政策工具。使農村城市化、城市郊區化及農村非城市化區域可居化。農村發展貸款項目也介入水和廢物處置，為美國農村發展的組織和行動提供長期具有影響性的資金支持。

（二）城鄉統籌發展階段（1972―1992年）

1972農村發展法案開創了聯邦政策的新時代。農村發展法案明確農村發展作為國家發展的目標。農村發展法案主要：解決碎片化管理問題，確立農業部的作為跨城鄉發展的領導和協調部門；具體擴展了農村發展基金使用方案，增加專門針對農村居民和地方項目的撥款資金，包括增加了水和廢物處置貸款和贈款計劃。1980年法案要求農業部長制定國家目標和戰略，以實現農村發展。里根政府宣布了六點農村再生計劃，土壤侵蝕，防洪，供水，以及非點源污染與農業徑流等占主導地位的自然資源問題改良很快成為的聯邦農村發展政策支持重點。卡特時期，預算保持了對農村支持的健康穩定增加。

（三）可持續社區發展階段（1992年后）

這一時期聯邦政府提出解決農村環境可持續發展和宜居社區計劃，創建了一個可持續發展理事會，設定美國國家目標為可持續發展。1996年聯邦農業完善與改革法保持在聯邦層面上控制農村發展項目支出，并創建了一個新的方案：農村社區推進計劃，即提供了更大的靈活性，以在整個項目的資金移動，以更好地滿足國家的需要。社區發展計劃為實現可持續發展提出三個至關重要的系統性的行動：提供信息和技術援助、提供經濟激勵和財政援助以及建立多元化伙伴關系。國家承認全球化經濟中環保運動的重要，國家越來越關注城鄉生活質量問題，把農村景觀和開放空間不斷增長的價值作為農村發展的重要內容。

2002年農場安全與農村投資法案繼續實施農村發展全面戰略規劃。基礎設施、水及廢物處理以及寬帶網絡仍然是農村發展的重要領域。2008年與2014年農業法案，針對農村寬帶發展的阻礙，國會通過撥款、貸款和貸款擔保實施農村寬帶戰略，促進農村經濟和社會發展。

三、對美國支持農村發展財政政策法案的審視

（一）緊隨農村發展現實制定財政政策

農業立法初期主要通過價格支持政策來保護農民收入。20世紀50年代開始，美國開始了城市郊區化運動，郊區化作為一種新的生活模式和社會意識開始嵌入美國中產階級的生活。隨之而來農村住房保險基金、農村發展貸款項目成為國家財政政策重要工具。20世紀70年代，美國農村城市化發展中農村人口外流鄉村貧困問題突出，社會出現“平衡城市和農村”的呼聲。為此，美國成立農業部農村發展協調委員會統籌城鄉發展的政策和活動，創造了社區發展補助金、保本基金鼓勵農村地區公共工程投資行為。20世紀90年代，經濟全球化發展提出環境保護問題，可持續發展理事會提出宜居社區倡議，呼應了可持續發展戰略規劃的要求，被國會納入財政政策范圍。美國緊跟農村發展現實制定財政政策很好地解決了農村發展的現實問題。

（二）通過立法明確具體的財政政策安排

財政政策立法為美國農村發展提供了制度保障、法律依據與行動框架，為聯邦政府干預和引導農村有序發展中起到關鍵作用。聯邦政府通過立法不斷加大對農村道路、水電、住宅等基礎設施建設的財政支持，通過立法不斷提高農村、農民和農業發展的系統協同，以鞏固農業和農村在國家發展中的基礎地位。通過立法，把各種農業政策規定都形成法律條款，制定了對農村支持的詳盡而具體的措施，避免了政策執行過程的隨意性，提高了農業支持政策的績效。同時，美國政策立法過程具有公開性，公民可以聽證國會法案討論，保障了財政政策貼近現實。美國通過立法手段來重點加強對農業和農村地區發展政策扶持，從一定程度上表明了法制建設的保障作用。

（三）創新財政政策設計發展伙伴關系

隨著農村發展目標的變遷，聯邦政府逐漸改變角色定位，不斷加強與地方和各州政府及私人力量的合作。盡管目前，聯邦財政補貼仍然是農村發展進程中穩定、重要的資金來源，但是農村發展的領導權已經轉移到地方政府、州政府、區域性組織和私人的手中。在農村發展過程中，新興的金融機構包括社區發展銀行、社區發展信用合作社、循環貸款基金、微型貸款基金、社區發展風險投資基金等已經融入農村發展過程中，配合財政政策的實施。

四、對我國宜居鄉村建設的啟示

（一）促進財政政策法制化

我國對農業和農村支持的政策多以政府文件形式，一些重大支農政策的形成過程缺乏必要的透明度，影響了政策的貫徹執行。國家有必要逐步通過政策性立法，把農業和農村發展政策目標和支持措施法律化，形成保護農業和農村發展的法律框架。在法律框架下，根據農村發展現實不斷調整和完善財政政策設計。

（二）完善支持宜居鄉村建設財政政策體系

篇3

一、近代農村教育特征探析

1.悲憫救世的人文情懷

在近代農村教育運動中，雖然教育家的側重點迥異，但他們均懷著救世的情懷到農村從事教育改革運動，以更新教育觀念，實現民族振興。

例如陶行知帶著“捧著一顆心來，不帶半根草去”的生活教育情懷，投身農村，推行以“敢探未發明的新理”“敢入未開化的邊疆”為理念的鄉村教育實踐，培養了大批農家學生。又如梁漱溟重視受教育者的人文道德教養問題，認為德性之知優于見聞之知。因此，將塑造理想的人格作為教育的培養目標，強調成人或全人的教育理念，以突出個體主動性在教育過程中的意義，著眼于把人培養成全面發展的、高尚的人?？梢?，他們的思想鮮明地體現了愛國情懷，閃爍著悲憫救世的人文情懷。

2.科學務實的教育態度

近代中國社會管理模式較為混亂，而農村教育管理更是沒有現成的模式可循，但教育家并沒有照搬西方現成的經驗模式，而是依靠科學務實的求真態度和大膽的創新精神，摸索具有中國農村特色的教育規律，形成融合西方先進教育觀念和中國農村社會實踐的模式，強調“自尊自信，自己創造”，反對因襲陳法。

在實驗之前，教育家對農村的經濟狀況和農村的教育狀況進行了大量調查和深入研究，以掌握當地的歷史、風俗、生活狀況、物產和人口等方面的情況，再因地制宜地制訂實驗計劃或進行跟蹤、溯源式的研究。

例如晏陽初將導致農村教育問題的原因歸結為“愚、貧、弱、私”，提出有針對性地實施文藝、生計、衛生和公民等四大教育，融合學校教育、家庭教育和社會教育，實現農村社會的科教農一體化發展。又如梁漱溟認為，農村教育的關鍵在于從農村文化開始積累，以構建中國文化，而文化重建又需要進行廣泛的調查研究，只有深刻地理解中國農村和整個社會，才能有效實施。因而，梁漱溟主張采取追根溯源式的研究方法改造農村的文化秩序，以實現民族再造。再如陶行知放棄了大城市優越的教育條件，在農村創建曉莊學校，并在實踐中為其制定了三個切實可行的培養目標：農夫的身手、科學的頭腦和改造社會的精神。

3.傳統而生活化的教育手段

農村傳統的文化資源和天然的生活環境為農村教育注入了豐富的內涵，教育家科學務實的教育態度使其對農村教育和農村社會有了較深的認識與理解，有利于構建符合農村生活和自然需求的教育模式。在具體的教育實踐中，教育家根據農村的具體特征和農民的訴求，設置了相應的動物選種、家庭工藝、合作社和農產市場等應用型課程，培養了一批有創造力和生產力的基層行家里手，使農民獲得了知識和技能。另外，在教育資源的選取方面，他們始終注意妥善處理傳統文化與市場訴求的關系。

例如陶行知提出兩個理念。一是生活即教育、社會即學校、教學做合一。二是到處是生活，即到處是教育；整個社會是生活的場所，亦即教育的場所；生活教育即終身教育，即任何時間、任何地點都可以接受教育。又如1931年3月，梁漱溟等人開始籌辦山東省鄉村建設活動，在一年的合作運動中，共成立了六種合作社，即美棉運銷合作社、蠶業產銷合作社、林業生產合作社、信用合作社、信用莊倉合作社和購買合作社。再如晏陽初充分挖掘農村風俗和生活習慣等文化資源，利用秧歌、鼓詞和民間文藝等傳統文化元素建造劇場、劇團，讓農民參與編演。

近代農村教育采用傳統生活化的教育資源，融合生活教育、人文教育和價值教育，力求探尋傳統而生活化的教育手段，符合當前中國農村的教育實踐與改革需求。

4.完滿的教育目的

近代農村教育既是一部教育發展史，又是一部農村社會改造史，充分體現了當代教育運動的整體性和系統性。

從內容方面看，農村教育涵蓋了衛生、道德、禮儀、經濟、政治和軍事等教育內容，把自然與社會融入教育的整體規劃中，形成農村教育的系統工程。例如梁漱溟在20世紀30年代所實施的農村教育的全部過程可概括為：農村建設之教育是社會與個人結合的教育、農村建設之教育是學校教育與社會教育為一體的教育、農村建設之教育是知識分子與農民結合的教育及農村建設之教育是“政教合一”的教育。

從個體方面看，農村教育要培養德、智、體、美、勞全面發展的和人格完善的人，即“有健康的身體”“有獨立的思想”“有獨立職業”的身心全面發展的“整個的人”。

在特殊時代背景下，持有農村教育改革理論的教育家對農村教育的本質進行哲學反思。由于充滿對社會現實的關注，擁有對教育理想的執著追求，并進行深刻的哲學反思，因此近代農村教育實踐具備應有的靈性和指導意義。此外，近代農村教育不僅立足救國，更立足救人，既追求完滿的教育目標，又帶有明顯的唯物主義思想，因而對我國當前的農村教育改革具有一定的啟示意義。

二、對當代農村教師教育發展的啟示

1.以教育為生存方式和價值訴求的理念

教育是一項良心事業，蘊含教師對人生價值的追求，需要投入較多的情感和精力，秉持心中的善念。農村教師應以近代知識分子為榜樣，視教育為己任，將農村教育融入生活，用一生的心血實踐教育夢想，尋求自身的存在方式和人生價值。首先，農村教師要全身心地投入到農村教育事業中，保持思想獨立和人格獨立，在農村教育工作中尋求教師人生的自覺領悟，祛除農村教師保守封閉、機械服從的行為方式。其次，立足農村教學實踐，依托農村悠久的傳統、自然的生活資源以轉變教學模式，在實際教學中催生教育智慧，探求教育本質，提高農村教育質量和自身生活質量。最后，農村教師要把對教育本質和教育真理的執著追求作為實現人生價值的動力源泉，減少教育的功利性和盲目性。

2.具有時代感、責任感的改革意識

近代農村教育家認識到傳統教育不能適應時代需求，因而決定傳承愚公移山的精神，秉持“除文盲作新民”的宗旨，努力致力于農村教育改革。這體現了責任感、時代感和改革意識。這種積極改革的精神值得我國當前的農村教師借鑒與傳承。由于路徑依賴、農村封閉的環境及教師自身條件不足等原因，客觀上剝奪了我國農村教育改革中教師教育的創新權，導致農村教師在教育改革中出現態度不明朗、角色定位不明確和職責模糊等現象。因而，我們要意識到農村教育改革是一個長期的、漸進的調適過程，要實現與農村管理領域相適應的善治，需要在政府的主導下進行多元主體參與下的改革。為了使農村教育具有時代感、責任感和改革意識，需要處理好兩大關系。首先，處理好個體訴求與教育行政改革的關系。農村教師長期在基層教學，貼近學生，接近生活，其本身又在改革之列，理應成為農村教育改革的中堅力量。因而，農村教師應以積極的姿態探求農村的教育訴求，從等待行政改革轉向前瞻行政改革，實現農村教育改革的“自上而下”和“自下而上”的模式互動。其次，處理好思想觀念與外部環境的關系。農村教師要時刻關注外在環境的發展和變化趨勢，實現思想觀念和外在環境變化的互通與互融。這包括兩方面含義：其一，農村教師要有理性的批判思維，有自我教育的意識，樹立教育自；其二，農村教師要不斷更新理念，讓改革思想伴隨教育和個體生存方式的不斷發展。

3.傳承歷史文化的教育觀念

近代知識分子在農村教育實踐中，利用農村地理環境、文化風俗等作為教育資源，同時批判地繼承中國傳統文化，將其與現實結合，發起頗具特色的農村教育運動，對當今農村教育改革具有較大的啟迪意義。傳統文化是一個民族自尊、自信的源泉，是人類賴以生存與繁衍的精神家園。當代農村文化在市場化、社會化的道路中已出現支離破碎的跡象，許多農村學生未能真正融入城市，而農村文化根基又不牢固，只能游離于農村與城市的真空中。因此，農村教育要利用地方豐富的文化教育資源，傳承和創造厚重的農村歷史文化。傳承歷史文化意味著農村教師要更新觀念，認識到歷史文化與教育的相互影響。此外，教師要以新課程改革為平臺，在實踐中達到教育目的，自覺學習歷史文化，扎根農村生活，以促進傳統文化的現代化轉型。

4.培養行動研究型教育者

篇4

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一、日本“新農村”運動概況

日本于上世紀先后進行了“新農村”運動。就其發展目標和結果來看，大體上可分為如下三次：

第一次始于上世紀50年代中期。由于當時日本農民收入低、生活水平差、農村基礎設施落后，農村青年對未來的農業和農村失去信心等諸多因素，1955年12月，時任內閣農林大臣的河野一郎提出了““新農村”建設構想”，并得到國會參、眾兩院議員的普遍贊同。日本政府在確定1956年國家預算基本方針時，將“新農村”建設作為農林漁業的重要政策納入國家計劃。這一次“新農村”建設主要實施了三項措施：一是確定推行區域。根據農林大臣河野一郎提出的建立農民經營共同體的構想，把推進“新農村”建設的區域確定在100戶到900戶規模的村莊，并以此推動農戶的經營聯合，政府共指定4548個市町村為實施區域；二是建立“新農村”建設推進體制。被指定為推進“新農村”建設的市町村分別成立農村振興協議會，通過民主的方式，集中農民的智慧，與當地政府部門及團體充分協商，制定了農村振興規劃并付諸實施；三是加大對“新農村”建設的資金扶持力度?！靶罗r村”建設所需資金，除當地農民資金及政府農業金融機構貸款外，國家還采取特殊補貼方式，提高中央、都道府縣及各市町村等三級政府的補貼水平。根據統計，平均每個實施“新農村”建設的市町村費用高達1000萬日元，這其中40％是由中央政府補貼的。在國家政策和財政支持下，最大限度發揮農民的自主性和創造性，在強化農業基本建設的基礎上，推進農民合作，提高經營水平。1956年至1962年的7年間，日本政府對“新農村”建設的補貼總額高達480億日元，主要用于農田基本建沒、水利、農村通電、發展畜牧業、建立公共設施、農村廣播等領域。為解決一部分農村通電、增加電力供給及開發水力發電等領域，除國家補貼外，國家農業金融機構還采取了發放低息貸款措施。

第二次在60年代中后期。在第一次“新農村”建設的基礎上，日本政府于1967年3月制定了經濟社會發展計劃》，出臺謀求經濟產業均衡發展、區域均衡發展、適應國際化經濟發展趨勢、縮小城鄉差距、消除環境污染等一整套政策措施。在農業及農村方面，該計劃則強調全力推行綜合農業政策，將“新農村”建設置于推進農業及農村現代化的核心位置。其主攻方向首先放在提高農業經營現代化水平上，政府大力投資，強化支持農田水利基本建設，大搞條田化、暗渠排灌、農用道路及農業防災等基礎設施建設。在改善生活環境方面，提出了“把農村建成具有魅力的舒暢生活空間”的目標，大力推進保護農村自然環境，實施改建和新建農民住宅，提高自來水及下水道普及水平，為農民建立集會活動場所，充實學校、醫療單位，建立農村保障制度并加大扶持強度。

日本第二次“新農村”建設的區域規模及資金扶持力度遠遠大于第一次。根據統計結果，在國家指定的3100個市町村中推進農村基本建設和經營現代化建設，這大約占當時日本市町村總和的80％。每個市町村除政府補貼9OOO萬日元外，還由國家農業金融機構貸款2000萬日元。在政策與資金的大力支持下，第二次“新農村”建設達到了預期目的，取得了明顯效果，大大加快了農業與農村現代化進程，農業生產能力明顯提高，農民收入水平急速上升。

第三次在70年代初。日本政府于1971年制定了(儂村地區引入工業促進法》，鼓勵城市工業向農村轉移，為農民提供非農就業機會。此舉不僅抑制了大量農民流向城市，也提高了農民的收入水平，改變了農村面貌。其后最具影響的是“一村一品”運動，“一村一品”的宗旨在于以振興農產品為目標，發展介于一次產業和二次產業之間的一點五次產業，制定適度的行政對策，建立功能健全的經協組織。促使或一個縣、或一個鄉或一個村努力發展出優勢經濟項目，擁有自己品牌，具備特色產業，從而產生出巨大的市場優勢和顯著的經濟效益，并形成一個地區的標志，代表當地經濟社會的發展狀態，反映這個地方在市場中享有的知名度。充分利用當地資源優勢，因地制宜，發展支柱產業，拉動地方經濟增長?！耙淮逡黄贰边\動的開展在日本取得了顯著效果，為日本“新農村”建設和發展提供了廣闊的空間，促使日本農業農村步人了國際化水平，并實現了日本的農業現代化發展。

二、日本“新農村”建設的特點

第一是政府積極參與。一是充當發起者。從三次“新農村”建設的發展來看，前兩次都是自上而下政府主導型的，即由官方針對在工業化、城市化進程中農村所暴露出來的問題，主動倡導“新農村”建設運動，體現了官方對農村的重視。

第三次盡管是自發展開、屬于民間主導型的，但是其中在國內外最具影響力的“一村一品”提議人是縣知事。二是在資金上大力支持。據資料顯示，日本政府通過各種渠道用于農業的投資高達農業總產值的l5倍之多。政府籌集的這些資金主要是用于如土地改良、水利建設等農業基礎設施建設，另外還用于科研推廣、動植物防疫、農業災害賠償、農業勞動者補助和農業金融補貼等方面的投入。三是在組織與規劃上給予支持。日本專門成立農村規劃、建設與加強產業發展的農業構造改善局；官方指定推行“新農村”建設的區域，同時督促市町村成立農業振興協會，并建立了由市町村、縣到中央的三級農協組織體系，其覆蓋了整個農業和農村；地區政府還出面委托專業規劃團隊制訂農村基建方案，縣政府無償開辦各類補習班等。

第二是鼓勵農民積極參與，強調自主自立。如果說在前兩次政府主導型的建設中，農民顯得相對被動的話，那么在后期的民間主導型的“一村一品”運動中，這個不足便得到了有效的彌補這一方面是因為此時政府財力相對緊張，無法進行大包大攬，另一方面也是因為在實踐中，日本政府認識到農村振興不能僅靠政府單邊努力，它還需要作為直接受益者的農民自主參與，所以必須設法調動其積極性、創造性，培養其自立性使其成為鄉鎮建設發展真正的主體。因此，在“一村一品”運動中，廣泛推崇自行思考、自行實施的精神，從規劃的制定、實施到“一村一品”的產品選擇，皆由本地居民出謀劃策，并依本地需要定取舍。政府的工作只是引導群眾集思廣益喚起其熱情和干勁，并在政策與信息服務、市場開發、人才培訓、技術指導等方面予以支持。這種方式既塑造了一大批實用專業人才，也使村民具備了民主意識和從公共利益出發經營農村產業與維護其公共設施的愿望和能力。

第三是重視對農民的職業技術培訓。日本政府特別重視對農民勞動技能和素質的培訓，他們組織動員各界力量構成了一個互補的教育體系有計劃、分層次、有重點地開展對農民的免費培訓活動，教授農業技術等實用性強的課程。

第四是充分發揮農業協同組合的作用。日本戰后重建的“農業協同組合”是一個集農業、農村、農戶為一體的綜合社區組織，它是在政府的大力倡導和扶持下發展起來的，由農民自愿結合而成。目前全日本99％以上的農戶都屬于該組織“農協”分基層、縣級及農協中央會三大層次；按業務對象和經營范圍不同又有綜合農協和專業農協兩類。它們共同構成了完備的遍布各地的綜合服務網，利用聯合力量，為農民提供快速、周到高效的服務。該組織的輻射范圍極廣，幾乎涉及到了農民生活的各個領域和農業生產的各個環節。據統計，日本有80％以上的農副產品是由農協銷售的，90％以上的農業生產資料是由農協提供的71％的生產信息及59％的生活信息來自農協系統。

可以說，農協承擔了日本農村主要的經濟功能在發展農村經濟、改善農民生活、提高農民的交易地位、推進農業與農村現代化建設等方面，做出了極大的貢獻。在“新農村”建設過程中，農協更是首當其沖，起到了政府難以替代的作用。

第五是重視法律法規及各種制度建設。為了推進農村事業改革、統籌城鄉發展，日本政府依據不同時期農村發展情況及目標，先后出臺了一系列法律法令和影響深遠的扶農政策，為農村各項建設事業提供支持。如在20世紀50、60年代制定了(農業法》等近30個法規，并多次修改(農業協同組合法》。70年代出臺儂(藥取締法》等與有機農業有關的法律法規。1999年頒布了《食品、農業、農村基本法》、《持續農業法》等。此外還先后頒布實施了《過疏地區振興特別措施法》《農林漁業組合重建整備法》等法律法規。在制度建設上，主要包括農民充分參與規劃制度；尊重農民選擇，保護農民權益，培養農民自立制度：加大政府財政投入，為區域經濟發展打造平臺制度；農業現代化補助資金制度；發展農村教育、衛生、文化、信息等社會事業的制度；農業和農村防災救災保險制度等等。所有這些構成了一個完整的體系，為農村農業的發展及農村公共產品的供給提供了法律與制度上的保障。

第六是提供稅收優惠和建立較為完善的針對農民的融資制度。日本政府除了在財政政策上向農村傾斜以外，在稅收、金融等方面也提供了許多優惠：如農協各種稅收均比其他法人納稅稅率低l0％左右。為支持農協向農民開展信用事業，政府部門還給予農協以貼息貸款或無息貸款等，以確保其資金來源。而農協信用系統則以略高于普通銀行利率的優惠利率吸引大量農村閑散資金，并以優惠條件向農戶發放低息貸款。據統計，農協貸款余額中，對社員發放的農業和生活貸款占80％以上。另外，政府發放的政策性貸款和向農業部門投入的貸款資金和利息補貼資金，也通過各級農協的窗口發放給農戶。

三、對我國新農村建設的啟示

一是政府承擔應盡的責任并發揮主導作用。

日本政府一方面一直通過投入較大資金量、充當組織者等并在實際行動中積極履行職責。另一方面依據實情適時調整政府參與的力度、廣度，在不同階段采取不同對策，不過于教條，也不走極端。另外，區分不同發展階段的規律，分階段重點實施地區規劃、基礎設施建設、環境整治、法律政策等專項工作，實現了力量的集聚。我國這個方面存在的主要問題是在經濟轉軌的過程中矯枉過正，由大包大攬變為放權過多，結果形成欠賬太多，投入太少，農村公共產品奇缺的狀況，政府負起相應的責任不夠。目前我們國家的經濟發展也到了工業反哺農業的階段，必須要在財政金融政策上加以凋整，加大投入比例。至少也應該在最為重要的幾個方面先行加強專項投入。例如，加大農業基礎設施的建設、加強農業專項資金的投人力度和監管機制等。

二是促進農村新型經濟合作組織的發展與強調農民自主自立自我管理。

日本的“新農村”發展，其一是實現分散經營的農民和大市場的有效對接，有助于農民形成數量優勢，改變勢單力薄進人市場的弱勢地位，減少其在各種經濟活動中的盲目性與利益流失，維護農民權益；其二是形成完備的遍布各地的綜合服務網絡，利用其聯合的力量，為農民提前、產中、產后的快速、周到、高效的配套服務；其三是具有較強的社會活動組織功能，能夠組織農民參與所在社區的各種活動，包括諸如水渠道路的修建等公共產品的供給活動。目前我國的“三農”是弱質產業、落后區域、弱勢群體，面對與其他利益集團收入差距的拉大，面對來自國際農業市場的嚴酷競爭，面對公共產品屬性較強的各種農村基礎設施的難以建設，處于散兵游勇狀態下的農民正迫切希望能夠開展聯合和合作。因此，國家應盡快出臺政策支持與建立法律法規，用于積極引導農民建立各類新型的經濟合作組織，要因地因時制宜，形成多種多樣的形式，做到以農民自愿為基礎，充分體現“民辦、民管、民受益”這一基本原則，避免形成新的官僚體系。

三是重視其他各種軟公共產品的提供。

其一是建立多元化教育體系，加強對農民的素質教育與職業技術培訓。為了提高農民的技術能力、就業能力和創業能力，培養各類農村職業技術人才，改善農民的綜合素質，使農民不會因貧困而在后續的競爭中繼續處于劣勢地位，在目前情況下，政府應該動員社會各界力量，支持對農民的培訓。培訓的內容要避免宏觀性的理論空談，應注重微觀性、實用性，重點解決農民在實際操作中的技能問題；

其二是建立健全相關法律法規與制度，創造良好的法制與制度環境。農業是天然的弱質產業，面臨著自然和市場的雙重風險，從日本的經驗來看，這種保護并非體現在普通政策層面，而通常是以法律法規及制度等形式表現出來的，從而極大地增加了保障的嚴肅性與力度。因此，就我國目前而言，一方面要注意修改已不適應新形勢的相關法律、法規，另一方面還要細化、完善地制定新的相關法律、法規，以逐步加快制度化和法制化的步伐，做到有法可依和依法辦事；

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一、國外支持農村產業融合發展的政策措施

（一）財政支持政策

國外普遍以強有力的財政支持政策力推農村產業融合發展。日本先后設立了“六次產業化”專項資金、輔助基金、發展配套資金等，其中作用最為突出的是2013年成立的“株式會社農林漁業成長產業化支援基金”（A-FIVE基金）。該基金由政府和社會組織共同出資設立，即“公共-私募聯合基金”，出資期限最長為20年，部分資金由國家以貸款形式出資。A-FIVE基金以直接出資、股權投資入股或設立子基金的形式支持“六次產業化”經營主體發展。在都道府縣一級，A-FIVE基金還與地方自治體、農業團體以及金融機構等民間組織聯合成立子基金（A-FIVE基金出資所占比例必須低于50%，出資年限最長為15年），擴大其參與“六次產業化”的范圍。另外，地方農林漁業者（以資金或農產品入股）、合作企業（以資金、技術或銷售網絡等入股）、子基金（以資金入股）還會聯合出資成立合作戰略聯盟，但子基金出資所占比例（有表決權股份）原則上不高于50%，農林漁業者出資所占比例要高于合作企業出資占比（見圖1）。

在日本，得到認定的“六次產業化”經營主體可以獲得補助金、貸款以及投資等3類財政資金支持，但獲取資金規模及獲取條件不同。獲得補助金不需要擔保，但資金用途有限制，且有嚴格的業務要求，最高限額為自有資本的兩倍；貸款需要擔保，且資金用途有限制，最高限額為自有資本的2～5倍；接受投資的經營主體一般為企業，不需要擔保，但財務制度要完善，且項目設計的自由度要高，最高限額為自有資本的20倍。在具體財政支持方面，日本對“六次產業化”經營主體建設直銷店及流通和?N售設施、購買加工設備、企業和農戶開發新產品以及開拓銷售渠道、農協建立直銷店等分別給予最高3/10、1/2、1/3、7/8的財政補貼，對于開展技術研發、實施海外開發活動推進項目、舉辦洽談會及交流會等予以定額補助，補助金額可上下浮動30%①；韓國對購置加工、運輸流通設施設備的“農業第六產業化”經營主體給予80%的財政補貼，其中中央財政和地方財政分別承擔50%和30%；[2]以色列則基于本國農業發展的特色對大規模溫室建設進行補貼，還對本國科技人員工資采取全額撥款的支持政策，以推進農業科學技術研發及推廣應用；美國對農戶農產品儲藏進行補貼，農業科技研發投入則重點向中小型農業企業傾斜；法國實施“技術咨詢補貼”政策，鼓勵農村合作經濟組織接受技術咨詢，補貼額度約為咨詢費用的30%。[3]

（二）金融支持政策

國外比較重視金融支持政策在農村產業融合發展的作用，包括無息或低息貸款以及信用保險優惠等。如日本《農工商合作促進法》中明確規定，對于得到認定的農工商合作事業計劃或支援事業計劃，可享受低利息融資和保險優惠。一是在低利息融資方面，貸款利率因經營主體類別、貸款目的不同而存在一定的差異。對于融資用于農林水產品生產、流通、加工、銷售以及必要公用設施購買等的普通農林漁業者，貸款利率為0.1%，且無貸款期限限制（生產設備投資貸款期限為20年以內）；對從事中小企業事務的中小企業者，貸款利率為0.4%，用于購買設備的貸款期限為20年以內、用于企業日常運營的貸款期限為7年以內，其余用途的貸款期限為15～16年；對于從事國民生活事務的中小企業者，有擔保的貸款利率為0.35%～0.95%，無擔保的貸款利率為1.35%，貸款期限限制與從事中小企業事務的中小企業者一樣。二是在保險優惠方面，對于通過認定的中小企業者，擴大其擔保金額、提高補償率以及降低保險費率。其中，各類保險擔保額度均比普通標準高1倍，優惠幅度較大（見表1）。美國更是長期對家庭農場主實施低息或財政貼息貸款、政府信貸擔保以及“無追索權貸款”等政策，綜合表現出貸款形式多樣、優惠幅度大、還貸周期長等特點；意大利向農民專業合作社提供貸款的利率為4%～5%，而非優惠貸款利率為15%～22%；荷蘭從事農產品加工的農業生產者可享受4%～6%的低利率貸款政策。

（三）稅收支持政策

國外支持農村產業融合發展的稅收支持政策主要體現在對農業合作組織和農業企業（尤指農產品加工企業）采取低稅或免稅政策等。法國對農產品加工企業實施稅收減免、加速折舊和虧損結轉等優惠政策。其中，虧損結轉方式比較靈活，普通經營性虧損可向后結轉5年、折舊產生的經營性虧損可不定期向后結轉。法國對合作社聯盟及總社的主要支持為所得稅減免，如農產品加工合作社可享受35%～38%的公司稅減免和50%的不動產稅減免等。[4]美國等也對農產品加工企業實施了稅收優惠政策。美國最初對農民合作組織實行稅賦全免，隨著其經濟實力的增強，對具有免稅資格的農民合作組織減免稅收（平均為工商企業的1/3左右），但仍對其他農民合作組織分配給社會的紅利、惠顧返還金以及其他收入實行免稅待遇。[5]另外，美國還允許農業生產者個人或農業企業自主選擇對自己有利的記賬方式，如農民選擇“現金記賬法”繳納個人所得稅，通過降低應納稅基減輕稅收負擔。[6]

（四）公共服務支持政策

農村產業融合發展需要健全的服務保障體系作為支撐，以克服資本、技術、人才跨界融合的障礙，其中公共服務發揮著重要作用。但公共服務具有（準）公共物品的性質，無法完全依靠市場自發提供，需要政府直接提供或間接支持以補充。美國建立了完善的農業信息服務體系，為農產品生產、加工、銷售等經營主體提供充分的國內外市場信息，以便農業經營主體做出合理的經營決策；建立了以農業部、商務部、“農產品信貸公司”、“海外農業服務局”等為重要成員的海外農產品促銷體系和農業教育、科技、推廣“三位一體”的科技研發推廣體系。另外，美國還對合作社進行大力支持與保護，一方面，專門設置農業部農村合作經濟組織管理局對其進行管理和提供有效的服務；另一方面，通過各種財政政策支持農村合作組織發展，如幫助其開拓產品市場、對其成員進行培訓等。[7]韓國政府出資在農村社區學院、農業科學各研究所、農業產業和政府之間建立區域網絡――“區域農業集合計劃”，向農民提供農業生產技術指導、為農民提供農產品營銷幫助，還建立了為農業研究項目提供資金支持的農業研究和發展促進中心。[8]法國建立了以高等、中等農業職業教育和農民業余教育為主要內容的農業教育體系，加強對農民的專業技能培訓以及現代農業經營理念灌輸。

（五）其他支持政策

各國還都加強農業基礎設施建設、農村公共基礎設施建設以及農產品物流體系建設等，為農村產業融合創造良好的發展條件。如法國財政資助傳統民居維護與修繕、修建鄉村旅游公路、成立鄉村旅游常設會議機構，在全國范圍內規劃建設自行車道和綠色通道等。[9]各國政府還依托本地特色產業，主導舉辦全國性的節慶活動，為農產品品牌推廣、市場拓展搭建便利的平臺，促進農村第三產業與第一二產業的有效融合，如法國每年舉辦以葡萄酒為主題、荷蘭以郁金香為主題的節慶活動等。另外，各國還對農產品市場交易活動進行嚴格管理、制定統一的產品質量標準，以提高農產品市場競爭力、規避同業惡性競爭，如荷蘭為農業全產業鏈制定標準，實行一體化管理等。

日本還通過支持農協發展，間接推動農業“六次產業化”進程。農協經營著日本國內所有農作物從產前、產中到產后的所有環節以及其他所有的涉農業務[10]，能夠在一定程度上整合區域間資源及產業鏈，促進區域間經濟協同發展，是日本推進農業“六次產業化”的重要抓手。因此，日本對農協的支持力度較大。在稅收方面，政府對農協的各項稅收均比其他法人納稅稅率低10%左右，且對農協免征所得稅、營業稅和營業收益稅；在補貼方面，農協實施經政府批準的農產品加工項目時，政府對其所需廠房、設備等予以50%的投資，農協新建倉儲、固定設施投資等最高可獲得政府80%的補貼；政府還支持農協開展公共事業、對農協開展有利于農業現代化的項目予以貸款貼息等。[11]

二、農村產業融合發展支持政策精準發力的保障――經營主體認證

經營主體認證管理是確定農村產業融合政策支持對象的必備環節，是決定政策措施有效性的關鍵。日韓兩國均設有眾多的“六次產業化”經營主體認證機構②，明確了嚴格的認證條件。以日本為例，必須符合以下條件才能被認證為“第六產業”：第一，經營主體必須是農林漁業從業者個人（法人）或由其組成的團體（農協、地區農業組織等）；第二，經營主體必須以自己生產的農林水產品等作為原材料進行新產品研發，或者在銷售產品時采用全新的方式，亦或根據實際情況合理調整并完善生產方式；第三，農林水產品等新商品的銷售量在5年內增長5%，且農林漁業及相關業務經營從項目開始到終止必須產生利潤；第四，事業計劃項目期為5年以內，其中3～5年最佳。在具體的認證程序上，日本每年開展3次經營主體認證，將符合上述條件的經營主體納入政策支持范圍，對于事后管理過程中考評不合格的將撤銷認證資格，不再扶持。

韓國也實施了申請、經營主體認定、詳細計劃制定以及實施的四階段“農業第六產業化”認證程序，由各級主管部門分工完成，認證有效期為1～3年不等。對于通過“農業第六產業化”認證的經營主體，重視其事后管理或監督考核，如對經營主體是否履行計劃、補助資金使用是否合理等開展2～3次/年檢查，對于不合格者根據原因全部收回或降低支援資金，支援資金減額和終止支援帶來的剩余資金獎勵優秀的經營主體。[12]在具體執行層面，由國家農業主管部門③統籌負責，地方各級農業相關部門積極協調配合（見圖2）。

三、推進我國農村產業融合發展的政策思考

第一，推行主體認證，加強后續監管。農村產業融合經營主體認證是農村產業融合發展支持政策精準發力的前提保障，只有符合認證條件的經營主體才有獲取政策支持的資格。這就需要制定一套完整的認證體系，認證的條件要合理、具備可操作性，能量化衡量的指標盡量做到量化約束，這樣也為后續政策跟蹤監管、考核等提供便利。我國目前對農村產業融合發展的財政支持主要體現在項目支持，但存在著“重項目申請、輕項目成效”的現象。加強政策后續監管是對政策支持主體的一種硬約束，迫使其落實經營計劃，有效規避套取政策?Y金的行為。對于政策支持期間脫離認證條件、未按照政策支持要求行使義務、政策支持到期后未能達到預設目標的經營主體或事業計劃，取消其資格認證和政策支持，實行資格認證的退出機制。

第二，創新支持形式，拓展資金來源。資金是農村產業融合發展支持政策實施的物質保障，農業的弱質性決定了農村產業融合不能完全依靠普通農戶自身，需要更多的經營主體參與。相對于農村一二三產業分立發展，融合的農村一二三產業資本密集程度提高，一方面，需要充分利用財政支持資金，并創新財政支持資金的使用方式，如日本成立“六次產業化”基金，再依托此基金以投資入股等形式參與農村產業融合或成立子資金，擴大、增強財政支持資金的覆蓋面及帶動能力，提高財政支持資金的綜合使用效率；另一方面，要積極引進工商資本，工商資本作為財政支持農村產業融合的重要補充，具有管理、技術等優勢，但要嚴格控制工商資本的投資入股比例，保證參與農村產業融合的農民對經營事業具有絕對控股權，避免工商資本控制農業，導致參與農村產業融合的農民被邊緣化，不能充分享受農村產業融合帶來的增值收益。

第三，完善金融稅收制度，實行精準政策支持。農村產業融合基在農業，而農業又有別于工業，各類金融、稅收政策應區別對待。針對不同的農村產業融合主體或事業計劃，實行差異化的政策支持，如在融資方面，實行差異化的貸款期限或貸款利率政策，對農村產業融合主體適當延長貸款期限、降低貸款利率等，適應農村產業融合發展的現實需要；在稅收方面，實行差異化的稅率政策或稅收模式，減輕農業產業融合經營主體的稅收負擔。

第四，擴大支持范圍，優化融合環境。支持農村產業融合發展需要站在更高的層面，具有全局性視角，統籌農業農村整體發展，不能就支持而支持。這就要擴大農村產業融合支持的范圍，向間接性支持延展，主要體現在如下4個方面：一是繼續加強農業基礎設施、農村公共設施以及農產品物流體系等建設，優化農村產業融合發展的外部環境；二是借助“互聯網+”推進農業信息化建設，打造農村綜合性信息化服務平臺，為農村產業融合參與主體提供充分的生產、加工、銷售等信息，提高融合主體經營決策效率；三是支持農業技術研發及推廣，包括農業專用機械、生鮮農產品冷鏈物流技術、農產品精深加工技術等，為農村產業融合發展提供堅實的技術支撐；四是支持農村公共服務業發展，促進農業產業鏈延伸、提高農業產業鏈的協調性。

[注 釋]

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中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號:1003－9031(2011)07－0046－04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.07.11

社區銀行(Community Banks)這一概念源自美國西方金融發達國家?！吧鐓^”并非一個嚴格界定的地理概念，它既可以指一個州、一個市或一個縣，也可以指城市或鄉村居民的聚居區域。因此，社區銀行不同于位于城市社區的銀行，而是指在某社區范圍內運營，主要為社區內企業和居民提供金融服務的地方性銀行[1]。凡是資產規模較小、主要為經營區域內中小企業和居民家庭服務的地方性小型商業銀行均可被稱為社區銀行[2]。社區銀行是按照資產規模來界定的，其資產總額一般低于10億美元。長期以來，社區銀行一直是美國金融體系中的重要組成部分，其資產約占全美銀行資產總額的20%①。隨著我國經濟社會發展，社區經濟在整個經濟生活中的地位和作用開始顯現出來，社會經濟管理的重心逐步向“社區制”轉變發展，社區銀行的重要性更加凸顯。

一、美國社區銀行的發展狀況及運營特點

美國社區銀行業非常發達。盡管經歷了20世紀90年代以來競爭環境改變的挑戰和2008年全球金融危機的沖擊，社區銀行總數有所下降，但是社區銀行的數量仍為美國銀行體系的主體。美國存在大量的民營金融機構，其中人均銀行數量為世界之最，這與其社區銀行的廣泛分布密切相關。根據美國獨立社區銀行家協會網站（省略/files/ICBASites/PDFs/cbfacts.pdf）資料，截至2008年美國有超過8000家社區銀行以及超過43000家營業網點，其中鄉村和郊區的分布率高達83%，93%的銀行資產規模在10億美元以下，其中資產規模低于1億美元的銀行占總數的45%。截至2009年末，資產規模小于10億美元的銀行在數目上占全部銀行機構的91%以上，資產規模在100億美元以下的中小銀行則占到98.7%，資產規模在10億和10億美元以下的社區銀行總資產分別占全部參保存款機構的11.5%和23%，總存款和總收入的占比分別為13.4%、10.8%②。由此可見，這些銀行正在為貢獻美國GDP達50%以上的農場和小企業提供了不可替代的金融服務。

社區銀行對美國經濟發展起到了舉足輕重的推動作用。具體說來，有以下幾個方面的運營特點。

（一）資金運用方面

美國社區銀行主要將一個地區吸收的存款繼續投入到該地區中，資產負債業務發生在該社區內，推動當地經濟的建設和發展。社區銀行這種扎根地方、服務地方的特點，對于社區的經濟發展與進步起到了積極的作用。據美國獨立社區銀行協會統計，截至2009年末，銀行體系中資產規模在100億美元以下的中小銀行的信貸余額中有67%是小企業貸款，而且這些貸款提供了62%的小企業啟動資金。

（二）市場定位方面

美國社區銀行的服務對象專注于市場經濟中的弱勢群體，即社區普通居民、中小企業和農戶，這不同于大型銀行主要追求大型公司的行為。事實上，目前美國的社區銀行已經成為中小企業主要的金融服務咨詢支持機構，也是美國中小企業的主要資金來源。據美國小企業管理局統計，美國GDP中約有50%是由中小企業創造的，這說明美國的中小企業十分發達，而這些發達的中小企業又為美國社區銀行的業務拓展提供了廣闊的經營空間。

（三）經營業務方面

美國社區銀行以傳統存貸款業務為主，存款較為穩定，能對客戶進行深入了解并相應提供有針對性的個性化服務，這是社區銀行最典型的特色之一。社區銀行主要從貸款和投資中獲取利息收入，其存款客戶主要是附近社區的存款者及相關社區內的中小企業和農戶，存款利率敏感性較低、相對穩定。許多社區銀行在面對個人客戶的零售業務方面提供全面的選擇，包括中小企業貸款和農業貸款、較低收費的支票和投資產品、不同種類的樓宇按揭和消費者貸款產品、較低收費的信用卡和借記卡服務、以及自動提款和電子銀行等服務。

（四）信貸審決方面

社區銀行的審貸人員除了審查貸款人的標準化、常規性的資質材料（信用記錄和財務數據等）以外，同時還要綜合考慮其品質、性格、家族歷史與構成和個人日常開銷等其他個人因素。與大型銀行不同的是，這些審貸人員通常本身就是融入到社區生活的成員，也十分熟悉本地市場的客戶。因此，當社區銀行在審批中小企業和家庭客戶貸款時，貸款人不再僅僅代表一堆財務報表的數據。由于社區銀行的運作都在本地，具有地緣優勢，因而社區銀行作出信貸決定相當便捷、直接、迅速。

（五）產權組織方面

社區銀行的股權結構和組織結構較大型銀行而言相對簡單。在銀行控股公司體系中，社區銀行一般以銀行控股公司（OBHC）的成員銀行的形式出現。此外，自1997年S公司（Subchapter S Corporation）經營形式創立以來，大約1500家社區銀行采用了S公司形式。與大型商業銀行資本社會化、股權分散化、股東多元化和全球化相比，社區銀行多由當地的投資者和該銀行經理人員所擁有，所有權結構較簡單集中。同時，社區銀行組織結構也簡單，分支機構數量較少，大部分以獨立銀行的形式存在。在美國，資產規模低于l億美元的社區銀行中約有1/3采取了獨立銀行的形式。

二、我國新農村金融建設中推行社區銀行的現實性與可行性分析

據美國獨立社區銀行協會（ICBA）統計，截至2002年末，全美共有8932家社區銀行和39094個分支機構。這些網點有54%分布在農村；26%分布在城市的郊區；4%分布在西北部；僅有17%分布在城市①。而目前，多達83%的美國社區銀行就分布在農村。由此，從美國社區銀行在農村的分布情況及其取得的成就來看，我國在新農村金融建設中推進社區銀行無疑能夠滿足農村金融服務的需求，促進農村經濟又好又快地發展。由于我國地區間發展極不平衡，金融資源分布不合理，許多大型銀行將經濟落后地區吸收的存款投向到經濟發達地區，從而導致地區差距擴大，不少農村地區出現銀行服務“真空”。而通過對美國社區銀行在資金運用方面的特點分析可以看出，社區銀行是將本地市場吸收的資金仍然主要運用于本地，“取之于民，用之于民”。另外，在大型銀行撤出的地區設立社區銀行也能夠填補金融服務的缺口，促進社會經濟的穩健發展。

事實上，近年來全國各地紛紛建立了類似社區銀行的金融機構，甚至有些地區的小型商業銀行已經初步具備了社區銀行的性質。例如廣東地區廣泛吸收各種資本，實現股權結構的多元化；以中小企業和普通居民為主要服務對象，以消費性金融服務為基礎，重視多樣化經營，廣泛吸收自然人入股；遵循市場運行規律，發展電子銀行或網絡銀行。閩浙地區則吸收當地私營企業資本，完善法人治理結構；以社區銀行為主體，以鄉鎮中小企業為主要服務對象進行專業化經營。江蘇地區著眼于產權制度和公司治理結構創新，通過建立自然人、集體、民營投資風險最小化和投資利潤最大化約束機制，形成相對規范的法人治理結構；通過為民營、集體等中小企業提供特色服務，避免與大銀行競爭，尋找自己的運作空間，并成為這一空間的主導；突出地域優勢，實現低成本擴張，發展消費性金融業務。東北地區扎根廣大農村地區，立足地區優勢，挖掘資源，引導金融消費，走專業化經營道路。西南地區將金融資源投向鄉鎮企業和民營企業，通過與中小企業合作建立良好穩定的合作關系，為自身創造長期發展的社區環境；根據成本收益等因素設置分支機構，將其變為資訊、咨詢與傳統業務的綜合提供商；了解當地居民金融消費觀念，劃分市場目標，逐步發展保險與證券業務，并設計適合當地居民需要的業務組合，引導金融消費潮流。這些地區的金融機構促進了農村經濟的發展，它們的成功經營表明社區銀行在我國具有良好的生命力和競爭力[3]。我國社區銀行的雛形已見端倪。

三、美國社區銀行給我國新農村金融建設的啟示

本著貼近社區、方便百姓、親情服務、靈活應變的經營理念，社區銀行不與大銀行爭奪“高端”客戶資源，同時還拿出相當比例資金用于社區下崗待業家庭、社區農戶人群等的資金需求。社區銀行一直是美國金融體系中極其活躍的部分之一，對美國貧窮落后社區經濟所取得的飛躍成就發揮了關鍵性的作用。而美國社區銀行活動的蓬勃發展得益于社區銀行的正確定位和市場細分所帶來的比較優勢，也得益于美國政府的政策扶持以及監管當局的有序監管，這些成功經驗都值得我國學習借鑒。

（一）重視社區銀行的積極作用

首先，社區銀行是當地土生土長的“草根銀行”， 在經營區域內“取之于民、用之于民”。大部分美國社區銀行主要以民間資本參股為主，并將其客戶定位于當地社區內的初創和成長時期中低端企業和個人，這樣社區銀行與中小企業的所有制和規模相匹配，因此能夠獲得大量廉價且穩定的資金來源，從而使銀行為客戶提供更為人性化的服務，促進雙方良好互動、雙贏局勢的形成，即集人緣、地緣、事緣于一體的綜合優勢有助于社區銀行提供高效優質的社區金融服務。

其次，社區銀行通過扎根社區，經常參與社區公益事業活動，與社區內企業和居民進行廣泛深入的接觸，與客戶關系良好且較為穩定，在對當地客戶充分了解的基礎上，能夠準確建立人緣相親的客戶信息系統，這樣既可以由表及里地認識社區的整體狀況，又能夠由此及彼地調查社區內潛在客戶的信譽情況，大大降低了在借貸市場中發生逆向選擇、道德風險現象的可能性，以及社區銀行的經營風險。同時，由于銀行獲取客戶真實信息的成本比較低、速度比較快，因而能夠憑借在信息方面的優勢以及員工豐富的社區知識減少貸款審核的繁瑣過程，即時即地地對貸款業務迅速做出決策，大大提高了工作效率。

第三，相對簡單集中的組織結構和靈活快速的經營團隊有助于社區銀行實時滿足企業和居民的融資需求。由于社區銀行的股東和經營團隊人數較少，每位股東和經營者投入風險控制的努力結果溢出相對較少，外部性帶來的組織激勵扭曲程度就較小，內部決策和執行過程中的協調成本相對較低。“人熟、地熟、事熟”以及組織架構靈活簡單，使得社區銀行較好地滿足了客戶對貸款服務的實效性要求。而且由于事后社區銀行還能對企業的貸款給予適時的輔導和監控，因此社區銀行不但能迅速提供貸款解決中小企業的燃眉之急，還能將貸款風險控制在一個較低的水平。

（二）發揮法律政策的重要功能

美國社區銀行發展的經驗表明，在應對金融危機以及為中低收入人群提供金融服務方面，良好的制度設計與實施一直是政府有效解決市場失靈狀況的最佳選擇。例如《社區再投資法》明確要求享受聯邦保險和救助的金融機構作為美國政府金融安全網的受益者，負有社區再投資的義務。鼓勵金融機構對于經濟不太發達的特定社區開展金融活動，開發其金融業務潛力。通過法律手段明確和激勵銀行機構的社區金融服務義務，促進社區金融服務需求的滿足，充分發揮立法手段的作用，明確金融機構的社區貸款、投資和服務要求，引導其在符合自身特征的市場定位下重視并改善社區金融服務。同時，《社區再投資法》還對社區銀行提供社區金融服務的情況建立有效的激勵約束機制，即從貸款測試、服務測試和投資測試方面對社區金融服務情況制定了詳細的評級標準，并通過公布評級結果和將評級結果與該銀行兼并、收購及增設機構等相聯系的機制來約束和激勵銀行的行為，為推動美國社區經濟的發展和滿足中低收入城鄉居民的信貸需求起到了不可忽視的積極作用。

作為非純營利性的商業行為，社區金融承擔著為小企業和中低收入人群提供金融服務的功能、支持地區經濟發展的社會責任，因此政府應從法律層面提出有關政策要求，并不斷完善相關制度，降低社區銀行的政策執行成本，實現資金在區域空間配置和成本收益上的均衡，促進社區金融服務需求的有效滿足。即通過給予相應的法律政策支持以降低其經營成本，緩釋其可能遇到的風險。這些政府支持主要有以下幾個方面：一是財稅政策方面，社區內涉農貸款和中小企業貸款實行稅前全額撥備損失準備金制度、對社區金融機構執行差別化的存款準備金政策、一定金額以下社區貸款執行稅收優惠政策。二是信用支持方面，可以借鑒美國由相關政府部門提供一定信貸擔?；蚪ｉT的政府基金的經驗，積極探索建立符合我國社區金融發展特點的信貸擔保機制，通過明確、透明的制度規范，促進相關運行機制充分發揮作用。

（三）加強監管體系的全面建設

在美國對社區銀行業的監管采用分級監管模式中，美聯儲是社區銀行的主要監管者，并受到美國聯邦存款保險公司、美國財政部貨幣監理局和儲蓄銀行業的聯邦規范機構的監管。同時，各州的銀行管理部門也會對所在州的社區銀行實行嚴格的監管。

就監督方式來講，美聯儲多采用非現場監管方式，這是因為美國社區銀行的資金運作普遍良好，管理也相對簡單。在現場監管中，美聯儲委派檢察官作為社區銀行的“中心聯系員”，密切關注銀行正在進行中的業務，并且逐步接近他們的核心事務，這樣能幫助美聯儲進一步細化現場監管計劃，并提供一條方便銀行和美聯儲交流的途徑。為了確保有限的監管資源能夠集中在適當的銀行機構中使用，美聯儲同時維持著一個非現場的監管體系，通過查看銀行的財務狀況檢查等級評定，密切監視銀行在現場監管間歇期間的表現。

除此以外，該監管體系還包含了通過公眾監督的手段，即將《社區再投資法》所規定的評級結果于媒體公開，或者一般公眾也可以針對由評級差強人意或者不合格的機構提交的《社區再投資法》改進計劃發表評論?！渡鐓^再投資法》改進計劃被批準之后，銀行還應提交季度報告以達到公眾監督的目的。由此，我國在新農村金融建設的過程中就可以借鑒這種做法，將監管要求與社會約束結合起來，這樣既可以降低監管成本，也能夠避免直接行政干預帶來的消極影響。《社區再投資法》評級結果對于金融機構申請設置新機構、與其他機構合并、轉為全國性特許銀行等均是至關重要的考慮因素，我國在監管中也可以考慮建立社區銀行服務的評價體系，將評價結果與機構設置和擴張等掛鉤，以促進社區銀行金融服務目標的實現，同時要兼顧效率和風險因素，取得適當的平衡。

參考文獻：

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Development of the Community Bank of America and Its Implication

for New Rural Financial Construction in China

MAO Dan-dan

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二、家長管理中心在我國農村推行的可行性分析

(一)農村地區的學前教育的普及率低

學前教育服務提供的數量不足、質量不高，導致農村學前的普及率低，在羅志福等人的研究中，6 個樣本縣農村19 萬 0-6 歲兒童中，0-3 歲兒童沒有接受過任何學前教育，因為沒有托兒所之類面向 0-3歲嬰兒的早期教育服務機構，在 9.5 萬 3-6 歲的學齡前兒童中接受幼兒園教育的僅為 1.4萬，農村學前教育機構數量不足是造成這種情況的一個重要原因。如果在農村舉辦家長管理中心可以從數量極大緩解學前教育服務機構不足的現狀，提高農村的學期教育普及率。

(二)農村學前教育機構數量不足

雖說最近幾年學前教育發展的大環境已經有所改觀，公辦幼兒園的數量也在激增，政府在公辦幼兒園的辦園力度方面也有所加大，整個國家學前教育水平有了大幅度提升。在此過程中城市和縣成的公辦幼兒園數量增加、且分布范圍日益合理。但是，農村的學前教育機構數量卻沒有明顯變化，特別是農村公辦幼兒園的數量沒有顯著變化，不能及時滿足農村適齡兒童的入園需要。如果在農村舉辦家長管理中心可以從某種程度上彌補農村學前教育機構不足的現狀，滿足農村適齡兒童的入園需求。

(三)農村學前教育師資力量不足

農村的學前教育機構主要是幼兒園，學前早教機構幾乎不存在。農村的公辦幼兒園大多附設在當地的小學中，幼兒園的教師幾乎都是小學中能力較弱的，不能給小學生上課的教師來擔任，且這樣的幼兒園一般班額很大，有時候一個班會有 100 多個孩子，造成師資力量的嚴重不足。在農村舉辦家長管理中心，家長和教師配合工作，從某種程度上緩解農村學前教育師資力量不足的現狀，而且，現在幼兒家長大多是 80 后或者 90 后，文化水平也逐步提高，更能在專業化水平較高的幼兒教師的指導配合幼兒教師做更多的工作。

( 四)我國和一些國家的做法

我國幼兒教育發展始終受到社會政治經濟影響，學前教育的發展首先是在城市發展起來的，走的是一條從城市城鎮鄉村的道路，基本上是符合學前教育的發展規律的。90 年代中期之前，國家實行計劃經濟，當時提出的發展學前教育的政策是農村發展學前班、城市提倡和鼓勵發展家庭托兒所。幼兒教育的發展思路和辦法策略總體上還是比較實事求是，順應了時代的需求。當前，學前教育的發展趨勢之一是機構家庭化和微型化。

三、家長管理中心在農村推行的保障措施

(一)對農村幼兒園家長進行專業培訓

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中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）28-0160-02

一、中國農村民間金融發展現狀

根據清華大學中國農村金融發展項目組的調查結果顯示農戶借貸的主要來源：一是信用社，占借款總額的 35.62%；二是親友鄉親借款，占到借貸總額的54.49%，由此可見，中國農村正規金融和非正規金融在農村金融市場上平分秋色。伴隨著經濟的發展，民間非正規金融的形式呈現多樣化特點，當前的主要形式包括私人借貸、合會、地下錢莊，集資甚至高利貸等。農村民間金融組織形式豐富多樣，既有以一對一為主要特征的分散型民間金融活動、比如私人借貸、企業間借貸。 又有以一對多為主要特征的集中型民間金融活動，比如合會 、集資和農村合作基金會等，以及依法成立的非金融機構開展的融資活動。比如典當行、擔保機構和房產中介機構等。

二、中國農村民間金融存在的主要問題

（一）農村民間金融信用不規范

農村民間金融活動一般基于共同的血緣、親緣、地緣和業緣關系，融資雙方比較了解，與融資相關的信息極易獲得，能相對有效地克服信息不對稱問題。但是這種狹小的信用圈只是農村民間金融在一定社會歷史條件下的選擇，隨著農村經濟的發展和農村資金缺口的持續增大，農村民間金融組織必然會逐步向外部拓展信用圈。信用圈的擴大則會加重借貸活動中的信息不對稱問題，導致農村民間金融中的相當一部分信用活動不規范。其中信用欺詐就是農村民間金融信用不規范的一個突出表現。

（二）農村民間金融的運行機制不規范

1.農村民間金融的組織機構不規范。農村民間金融的組織方式是沒有辦公場所，沒有專門機構和專職人員，沒有在主管部門備案登記，這就是學術界為何將農村民間金融稱為草根金融。農村民間組織中的這些不規范行為都應該是引起我們重視的，一旦在經營過程中出現問題發生資不抵債，容易造成當事人逃避法律的制裁，不利于保護存款人的利益。

2.農村民間金融市場的日常經營運轉不規范。我們知道金融行業是對智力需求比較高的，對風險控制是比較嚴格的。農村民間金融的草根性就注定其缺乏智力、人才的支撐，那么其在日常資金供給、風險控制等等方面肯定是無法科學合理的管控，高息攬存，盲目貸款。

3.防范風險手段不規范，金融風險積聚。農村民間金融組織在規避信貸風險時，采用的方法一般是提高利率水平，以高利率約束風險的發生，幾乎沒有采用提取存款準備金和呆賬準備金的風險管理方法。而當借款者出現還款危機時，貸款者和所有者常常會選擇采用暴力等非正常的方式私下解決糾紛，卻很少會求助政府的力量和法律。

（三）農村民間金融自發無序發展給國家和個人都造成不利影響

1.民間金融的高彈性利率會加重經營者負擔，助長高利貸行為。許多企業或個體戶從民間所借資金利率水平一般都比較高，比銀行同期利率高3～4倍。過高的利率水平，加重了經營者的財務負擔，形成惡性循環，不利于民間借貸資金主要使用者—民營經濟和個體經濟的健康發展。

2.民間借貸容易誘發債務糾紛且難以得到法律的保障。由于民間借貸不規范，如無借據、缺乏擔保、沒有約定利率、還款時間、違約責任等，如果借款人喪失誠信，賴賬不還，極易引發經濟糾紛。當發生債務糾紛時由于農村民間金融的操作程序的簡單不規范沒有足夠的證據去幫助受害方通過法律途徑去維護自己的合法權益。

3.農村民間金融的不科學發展影響到國家的宏觀調控。民間借貸大都是在資金需求緊張迫切而銀行無法解決的情況下發生，基本上是一個賣方市場，利率水平通常畸高不下，影響央行對利率的調控，給社會安定和經濟發展帶來不穩定因素。

三、中國農村金融發展對黑龍江墾區農村金融制度創新的啟示及借鑒

（一）明確民間金融的合法地位

民間金融的規范化發展首先需要民間金融地位的確立。提高民間金融的地位，要從改變對民間金融的固有觀念和明確民間金融合法身份兩個方面出發。一是改變對民間金融的固有觀念。對民間金融的認識，有一點應該澄清，即民間金融不等于非法金融。二是確立民間金融的合法地位。在改變對民間金融觀念的基礎上，從法律層面上正式承認民間金融，是促進民間金融發展的當務之急。

（二）規范民間金融發展的制度

有關部門要抓緊制定管理辦法，引導農戶發展資金互助組織，規范民間借貸。由此可見，我們現在要討論的并不是要不要民間金融的問題，而是怎樣建立、監管、規范民間金融，使其享受“國民待遇”的問題。應該從完善民間金融的市場準入制度、確立合理的產權制度、完善民間金融法制建設等方面全面創新農村民間金融制度，給民間金融的發展提供制度和法律上的保障。

（三）改變政府的角色定位

民間金融自身存在的一些弊端為政府介入奠定了基礎，但過多的政府介入又抑制了民間金融的發展，這就要求解決好政府的角色定位問題或者說政府與市場的關系問題，保證政府的介入行為是恰當而有效的。當前決策的基點應在于兩方面：一是政府對民間金融要有正確的態度，不僅僅看到民間金融本身存在的風險，更要看到民間金融這種制度存在的合理性。二是積極轉變監管理念，構建“服務型監管體系”。政府要積極鼓勵民間金融活動，依法將其納入監管體系，在對其業務進行指導和監管的同時，提供業務咨詢和引導服務。

（四）加強民間金融的監管立法工作

第一，完善民間金融監管立法。在民間金融合法化的同時，需要監管法制建設同步跟進。第二，實施分類監管政策。實際上，同樣作為民間金融組織，由于規模、業務范圍、財務狀況和資質水平等方面的不同，其風險水平也存在巨大差異。因而，監管當局應將它們劃分成不同的類別，區別對待，確立合適的標準然后有針對性地實施分類監管。第三，完善民間金融信息監測制度。監管部門應該及時掌握民間金融的規模和利率，通過農村金融監管組織定期采集民間金融活動的有關數據，及時掌握民間金融活動的資金量、利率水平、交易對象，為有關部門制訂宏觀經濟政策提供數據支持。第四、構建民間金融的行業自律制度。從民間金融的發展歷程來看，行業自律在輔助政府監管民間金融的過程當中發揮了重要作用。從民間金融的特性來看，基于一定的親緣、血緣、地緣發展而成，民間金融活動的參與各方通過非正式的信用約束往往比政府監管更有效率。

（五）推進民間利率市場化改革

民間利率市場化有三方面的好處：其一，有助于抑制農村資金“城市化”的傾向，使原來“逃離”農村市場的資金回到農村，相應地降低農村融資活動的利率水平。其二，可以引導部分民間金融“浮出水面”，向規范化、合法化方向發展。其三，增強農村金融機構的盈利水平，使其能夠做到可持續發展。

（六）提高參與者的綜合素質

規范黑龍江墾區民間金融發展是為了更好地促進墾區農業經濟發展，造福廣大城鄉人民，而農民在黑龍江墾區民間金融發展中也扮演著重要角色。應該從提高農民教育素質、加強農民法制教育、提高農民的金融素質等方面全面提高農民綜合素質和技能，保證民間金融健康發展。

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［中圖分類號］F832 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）5-0053-02

1 我國農村金融體系改革發展的狀況

近年來,隨著我國經濟的不斷發展,金融體制的逐步完善,我國農村金融改革和發展取得了積極成效:一是農村金融機構改革穩步推進；二是“三農”貸款持續增長。截至2006年上半年,我國農業貸款余額近3萬億元,約占金融機構全部貸款余額的14%,60%以上農戶的貸款需求得到滿足。但是當前農村金融改革發展中也存在突出的矛盾和問題:一是農村地區資金外流情況嚴重。目前,通過農村信用社、郵政儲蓄等商業性金融組織,每年從農村地區流出的資金大于從城市流入的資金,導致農業和農村經濟發展的資金需求不能得到有效滿足,農村經濟發展受阻,城鄉差距過大；二是農村金融機構體系不健全。商業銀行改革以來,幾家主要銀行都大批撤出了在農村地區的營業網點,與此同時,為“三農”服務的金融機構建設沒有跟上,造成機構網點覆蓋率偏低,農民接受金融服務困難；三是金融產品創新不足,贏利水平不高。現有的農村金融機構主要經營傳統的信貸產品和商業保險產品,而對農民需求量較大的小額貸款和農業保險則缺乏創新,造成金融產品單一,贏利能力嚴重不足,可持續發展的基礎薄弱,而一些非正規的農村金融組織雖然金融服務比較符合農民需求,發展較快,但是潛在風險較大；四是金融基礎設施不完善,支付結算體系落后。適合農村經濟特點的金融電子化、票據化基礎設施研發和建設不足,覆蓋的地域范圍小,便捷化程度低。這些問題在很大程度上削弱了金融“三農”服務的能力,嚴重制約了農村各項事業的發展。

2 發達國家農村金融體系對中國的啟示

隨著全球經濟的不斷發展,世界各國尤其是發達國家的農村金融體系都發生了巨大的變化。從美國農村金融體系來看,美國已經建立起了包括政策性金融、合作金融以及農村保險在內的全方位、多層次的金融體制,建立起了支持農村建設資金循環的長效機制,較好地支持了農村和農業發展,維護了廣大農民的利益。借鑒美國經驗,結合中國農村的具體情況,建立起可持續發展的多層次農村金融體系,已經成為下一步農村金融體制改革的主線。

(1)要鼓勵金融組織創新,推動交易工具和業務品種的創新。要按照農村現實和農業經濟發展實際,培育和發展商業性的、可持續的金融組織。條件許可的地方可建立社區銀行和小額信貸組織。鼓勵引進國外農村金融中的專門為農業設計的金融品種,以滿足農村金融需要。

(2)對現有農村商業性金融機構明確功能定位。農信社要鞏固已有改革成果,辦成商業上可持續、主要服務于鄉(鎮)、村和農民的金融機構,農業銀行要結合股份制改革,通過機制和體制的轉換,充分發揮農業銀行作為大型商業銀行的系統優勢,切實提高對農業產業化、基礎設施和城鎮化建設的信貸支持質量和效益,加強對縣域經濟的服務;積極推進郵政儲蓄改革,按照商業化原則,引導郵政儲蓄資金支持“三農”。

(3)加強政策引導,開展金融知識教育。要加強社會信用制度建設,轉變農業政策性金融的發展理念,要努力塑造有適度競爭的農村金融市場,用市場化利率覆蓋其經營風險。

3 農村金融創新的建議

在銀行業積極應對金融危機的新形勢下,轉變經營理念和經營方式、落實科學發展觀,對于農村銀行增強創新能力、競爭能力和風控能力,有著十分重要的意義。特別是隨著農村金融體制改革逐步深入,農村金融競爭日趨激烈,農村銀行要想在多元化競爭中站穩腳跟,求得快速發展,必須適應市場需求,發揮自身優勢,實施差異化經營策略,從而確立獨特的競爭優勢。

(1)加大政府支持力度。要進一步加大政府對農村金融機構的支持力度,這不僅要體現在財政扶持和稅收減免上,更要體現在政府對農村金融機構的設立、經營、人才資源、法律保障、輿論宣傳等各個環節上。要扭轉地方政府忽視農村金融工作的局面,把農村金融發展納入地方社會經濟發展規劃,合理增設農村金融機構,在農村經濟發展可持續能力強,金融服務不充分的地區,合理增設農村金融機構,擴大農民選擇金融服務的范圍,增強金融競爭力。

(2)提升農村金融服務的基本功能。著重加強農村的金融基礎服務體系建設,加快推進農村支付、清算的基礎設施建設,提高農村地區金融機構支付業務處理的自動化水平和效率。創新管理體制,改革產權制度,完善治理結構,加強風險防范,提升農村金融服務的基本功能。

(3)加強農村金融人才培養。我國農村金融機構,特別是以農村信用社等為主體的基層農金機構,由于地理位置、待遇和體制等因素,十分缺乏研究型、應用型高端人才。應通過高校、科研院所加大對農村金融戰線缺乏的實踐和理論人才的培養,加強為農村金融發展而獻身的理想信念教育,培養一批政治品質好、業務素質高、研究能力強的新型農村金融人才。完善相關待遇、職稱評定、干部提拔等配套機制,留住人才、重用人才。

(4)建立多層次的農村金融體系,培育農村金融市場競爭機制。拓寬政策性金融的業務范圍,大力發展面向廣大農戶的合作金融組織,逐步規范和引導民間金融。要通過經濟手段而非行政手段來解決民間金融所存在的問題,并逐步使之規范化和制度化,充分利用傳統的信用資源來培育和發展民間金融主體,使金融產業逐步走向多元化和市場化。

(5)加快法律制定,為農村金融創造一個良好的制度環境。要逐步形成一套完整、穩定的金融法律體系,同時對于建立怎樣的金融監督管理協調機制、信息共享機制,如何建立等問題,應作出明確的規定并通過多種方式強化市場經濟主體的信用觀念和信用意識,農村金融立法應循序漸進,平穩推進,為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境。

(6)建立和完善信貸保險制度和補償機制。首先,建立農村信貸保險制度,積極開發農業貸款損失補償保險品種。其次,建立信用擔保補償機制。政府要建立信用擔保補償基金,建立區域性信用再擔保機構,以分散農村金融機構的風險,完善特色農業風險分散與補償機制。

參考文獻：